Беларусбанк льготный кредит на строительство дома

Льготный кредит на жилье 2020: как семье обрести свой дом

Однако стоит открыть калькулятор на сайте Беларусбанка, внести информацию о доходах членов семьи, и становится понятно: такой заем вам не под силу. Ведь размер ежемесячного платежа нередко превышает размер суммарного дохода.

Но в борьбе за собственное жилье все средства хороши. Поэтому вы обязательно должны рассмотреть возможность получения льготного кредита или государственной субсидии, которая покроет значительную долю расходов.

Льготный кредит на жилье: есть ли у вас возможность его получить?

Многие белорусы искренне считают, что получить заем на выгодных основаниях может только молодая или многодетная семья. Это не так. Ныне действует целый ряд законов, дающих возможность практически всем категориям нуждающихся:

• Указ Президента №240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» дает возможность на получение адресной помощи в виде субсидии;
• Указ №474 от 10 декабря 2018 года содержит положения о возможности погашения государством части процентов по кредиту;
• Указы Президента №120 и №185 регламентируют выдачу займов на льготных основаниях для молодых и многодетных семей, а также для всех, кто желает приобрести жилье в городах и селах численностью менее 20 тысяч человек.

Особые условия предоставления льгот действуют и на юго-востоке Могилевской области – в Хотимском, Костюковичском, Климовичском, Славгородском, Краснопольском, Чериковском и Кричевском районах. Жители этого региона могут получить заем под 1% на срок до 20 лет при условии, что будут проживать и официально работать в районе не менее 10 лет. В случае нарушения этого пункта кредит может быть пересчитан под коммерческий процент.

Субсидирование кредитов по Указу №240

По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.

Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:

• Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
• Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
• Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.

Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240

Покрытие основного долга

Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)

13%, но не более всех процентов по займу

Многодетные семьи с 3 детьми

12%, но не более всей ставки банка

Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак

12%, в рамках процентной ставки

Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья

Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы

Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет

Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди

Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.

Льготный кредит на строительство жилья: кто имеет право на его получение

Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.

Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.

Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:

• Молодым семьям;
• Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
• Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
• Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
• Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
• Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
• Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
• Инвалиды 1 и 2 групп;
• Многодетные семьи;
• Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
• Сироты;
• Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.

При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

«Семейные льготы»

В нашей стране всегда придавалось огромное значение семье как ячейке общества, и детям – будущему нашей державы. Поэтому и получить льготный кредит проще, имея статус неодинокого человека. Особые программы финансирования предусмотрены для двух категорий:

• Молодая семья – та, в которой хотя бы один из супругов не достиг 31 года. Им Беларусбанк готов предоставить до 75% от нужной на приобретение жилья суммы под 5%. В райцентрах и селах с населением менее 20 тысяч возможно увеличение лимита до 90%.
• Многодетная семья. В ее определении не так давно произошли изменения. Если ранее все привилегии предоставлялись при наличии 3 детей, то теперь – 4 и более. Если в вашей семье 4 несовершеннолетних, то сумма займа будет покрыта полностью, в то время как трое малышей дают право на получение льготного кредита для многодетных малообеспеченных семей на 40 лет под 1% годовых.

Для получения льготного кредита молодой или многодетной семье нужно обратиться в Беларусбанк – именно он занимается определением условий и порядка выдачи займов. При этом важно иметь ввиду, что:

• Приоритет отдается семьям, которые стали на очередь по улучшению жилищных условий;
• Максимальный размер займа в городах – 75%, в селах и районных центрах с численностью до 20 тысяч человек – до 95%;
• Кредитуются только квадратные метры, положенные вашей семье по государственным нормативам – 20 кв.м. общей площади на 1 человека. С учетом того, что в домах новой планировки 2-комнатная квартира имеет габариты 70-90 квадратов, нужно быть готовым и к вложению значительной суммы собственных средств;
• Максимальный срок погашения – 20 лет. При этом молодая семья выплачивает долг со ставкой в 5% годовых;
• При рождении ребенка предоставляются кредитные каникулы сроком на 3 года, во время которых долг не погашается.

Важно знать, что изменение состава семьи в Беларуси является веским поводом для пересмотра условий погашения долга. Так, при рождении первого ребенка государство погашает 10% от основного долга, второго – 20%. Изменение статуса на многодетную семью может стать поводом для снижения ставки до 1%, а при рождении 4 ребенка – для полного закрытия займа.

Как получить льготный жилищный кредит в Беларуси?

Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

• Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
• Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
• Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
• Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
• Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
• Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).

На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.

Льготный кредит на покупку жилья в Беларуси и условия его предоставления

На получение займа на покупку жилья на вторичном рынке с государственной поддержкой имеют право те же категории граждан. При этом они обязаны:

• Стоять на очереди на улучшение жилищных условий;
• Предоставить в исполком предварительный договор купли-продажи жилого помещения;
• Можно приобрести квартиру, частный дом или квартиру в блокированном доме, главное условие – пригодность их для проживания.

Важным условием получения любого вида государственной помощи с 2018 года является официальное трудоустройство на территории Республики Беларусь. Если ваш стаж прерывается на месяцы и даже годы (исключение составляет декретный отпуск, болезнь и официальный учет в центре занятости населения), то невзирая на статус и условия проживания в выдаче займа на льготных основаниях вам может быть отказано.

Источник

Кредит «На строительство жилья (для нуждающихся)»

Кредит на строительство (реконструкцию) индивидуальных жилых домов и квартир для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Для граждан, среднемесячный доход которых за последние 3 месяца не превышает 3-кратный среднедушевой минимальный потребительский бюджет семьи из 4-х человек.

Нормируемый размер общей площади жилого помещения устанавливается из расчета 20 кв.м. (в г.Минске — 15 кв.м., а для многодетных семей — 20 кв.м.) (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, одноквартирного жилого дома — 30 кв.м.), для граждан, постоянно проживающих и работающих (получающих пенсию со счетов, открытых в ОАО «АСБ Беларусбанк») в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, строящих (реконструирующих, приобретающих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома, — 30 кв.м. (при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме — 44 кв.м.).

Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах.
Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М – банкинг).
Уплата процентов производится на остаток задолженности по кредиту.
Возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных и дополнительных санкций.

Процентные ставки по кредиту

Сумма	Срок	Первоначальный взнос	Процентная ставка
до 20 лет	От 25 %	9.75% (СР+ 2 п.п.)

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ КРЕДИТА

Плюсы	Минусы
Досрочное погашение	Необходимы поручители
Фиксированная ставка	Необходима справка о доходах
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий

УСЛОВИЯ КРЕДИТА

Дополнительные условия

У вас есть регулярный, официально подтвержденный доход на территории Беларуси

Необходимые документы

Паспорт или вид на жительство

Согласие на предоставление кредитного отчета

Нужна справка о доходах

Договор купли-продажи (счёт-фактура)

Cправка о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий

Источник

Условия выдачи кредитов на строительство жилья в Беларусбанке

Беларусбанк входит в число крупнейших кредитных учреждений страны, который представляет широкий спектр банковских продуктов: потребительское кредитование, ипотека, льготные кредиты, лизинг, платежные карточки и вклады. Его клиентами становятся как физические, так и юридические лица. Наиболее распространено приобретение недвижимости за заемные средства. Так заемщикам предлагается оформить кредиты на строительство жилья от Беларусбанка по нескольким программам.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Условия выдачи

В Беларусбанке взять кредит на строительство жилья можно с помощью двух программ: «Строительство или реконструкция индивидуальных жилых домов и квартир» и «Строительство жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций».

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

Заемные средства выдаются на максимальный срок 20 лет. Погашается долг по кредиту:

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

1. Если строится или реконструируется жилое помещение в многоквартирном жилом доме, то возвращать кредитные средства заемщику нужно с 19 месяца, после того, как завершенное строительство или реконструкция недвижимости были приняты в эксплуатацию (но не позже чем через 36 месяцев после вступления в силу кредитного договора).
2. Если строится или реконструируется одноквартирный жилой дом, то возврат кредитных средств осуществляется с 19 месяца, после принятия в эксплуатацию завершенной постройки или реконструкции недвижимости (но не позже чем через 48 месяцев после подписания кредитного договора).

Размер кредита не может превышать более 90% (многодетные семьи получают 95%) от суммы, необходимой на постройку или реконструкцию жилого помещения. Причем платежеспособность является определяющим фактором при расчете размера. Если она ниже требуемой, то разрешается привлечь поручителей в лице близкого родственника (жены/мужа, родителя, сестру/брата, детей, внуков). Все доходы суммируются, что дает возможность заемщику получить большую сумму. В качестве залогового обеспечения для кредитов до 100 тыс. используется поручительство, залог и другие способы, указанные в законодательстве РБ. Для ссуды от 100 тыс. потребуется обязательно предоставить в залог строящееся (реконструируемое) жилое помещение и поручителей.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Важно отметить, что кредиты на строительство жилья Беларусбанк выдает и для нуждающихся. Предназначены они для граждан, которые состоят на учете по улучшению состояния жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях зависит от платежеспособности клиента. Но не может быть больше 75% от полной стоимости строительства и 90% для молодых семей и родителей с 3 и более детьми, не достигшими совершеннолетия.

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

Процентные ставки

Процент за использование кредитных средств плавающий, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национально Банка РБ. Для обеих программ Беларусбанк рассчитывает процент за кредит следующим образом, к ставке рефинансирования прибавляется 3%. С 14 февраля 2020 года согласно постановлению Нацбанка от 30 января этого же года № 38 ставка рефинансирования составляет 10,5%. Таким образом, процент по кредиту на строительство жилья на сегодняшний день равняется 13,5% в год.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Внимание! Погашается только фактический период использования кредитных средств.

При расчете годового процента для льготной программы по улучшению жилищных условий ставка рефинансирования уменьшается на 50%.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Требования к заемщику

Кредитополучателем и поручителем должно быть обязательно дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Беларусь или лицо, не имеющее гражданства, но с постоянным источником доходов и длительным местонахождением на территории страны. Кроме этого, банк выдвигает еще ряд требований:

p, blockquote 11,0,0,1,0 —>

1. Минимальный возраст заемщика – 18 лет.
2. Наличие официального трудоустройства не меньше 6 месяцев на последнем месте работы и совокупный стаж от 1 года.
3. Размер ежемесячного заработка должен превышать кредитный платеж.
4. Положительная кредитная история.

Необходимые документы

К заявлению на предоставление кредита на строительство квартиры или дома потенциальному заемщику необходимо приложить утвержденный банком пакет документом, состоящий из:

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

1. Оригинала и копии гражданского паспорта главного кредитополучателя и поручителей.
2. Документа, подтверждающего регулярный официальный доход физического лица (срок его действия составляет 30 календарных дней с момента выдачи).
3. Письменного заявления от потенциального заемщика и поручителей, в котором они дают согласие на предоставление отчета, выдаваемого Кредитным регистром Нацбанка РБ.
4. Письменное заявление от заемщика и поручителей, в котором они разрешают Национальному банку Республики Беларусь выдать о них информацию, а кредитору – проверить персональные данные и другие сведения, указанные в анкете-заявителя.
5. Дополнительных документов на реконструируемую недвижимость и строительство.

Важно отметить, что если у заемщика нет возможности предоставить справку о заработке с места работы, то ему предоставляют право выбрать другой способ подтверждения дохода (например, взять выписку из банковского счета).

Пошаговый процесс оформления ссуды

Для оформления ссуды, заемщику необходимо обратиться в службу ипотечного и льготного кредитования по месту регистрации или строительства объекта недвижимости и заполнить предложенную кредитным инспектором анкету. Для упрощения процесса можно на официальном сайте банка выбрать подходящую кредитную программу, скачать образец заявления-анкеты, заполнить его самостоятельно и подготовить список необходимых документов, указанных в разделе выбранного продукта и уже подготовленным направиться в отделение Беларусбанка. Остальные действия заемщика выглядят следующим образом:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

1. Предоставление в банк необходимых документов и заявления-анкеты.
2. Ожидание решения от кредитного инспектора на номер, указанный в анкете.
3. Подписание кредитного договора (если банк одобрит заявку).
4. Получение кредитных средств на банковскую карту.

p, blockquote 15,0,0,0,1 —>

К заполнению анкеты рекомендуется подойти ответственно и указывать только верную информацию, так как из-за недостоверных сведений в выдаче займа откажут с большой вероятностью.

Источник